저신용 대출, 무직자와 프리랜서 1금융권 소액 대출 방법
대출 방법 소개
높은 금리의 대출 상품을 낮은 금리로 대출로 갈아타게 해주고, 상환을 쉽게하도록 도와서 신용도를 높여주는 정부 금융 상품이 있습니다. 이를 통해 제 1금융권 은행에서 대출을 받을 수 있도록 지원하는 상품을 정책서민금융이라고 합니다. 가장 대표적인 대출 상품 이름이 햇살론입니다. 과거엔 저축은행에서만 나오는 대출 상품이었는데, 이와 이름이 비슷한 '햇살론뱅크'는 제1금융권 대출을 지원합니다.
정부지원 대출상품은 새희망홀씨, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 미소금융, 햇살론15, 햇살론17, 햇살론유스, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출II, 햇살론뱅크가 있습니다. 이 상품들은 저소득 또는 저신용자가 이용할 수 있습니다. 여기서 '저소득'이란 연 소득이 3,500만원 이하인 사람을 의미합니다. 그리고 저신용자란, 연 소득 4,500만원 이하임과 동시에 신용평점이 하위 20%범주에 해당하는 사람입니다. 저소득자 여부는 자신의 연 소득을 알아보면 쉽게 파악이 됩니다. 신용평점을 확인하기 위해서는 올크레딧 사이트나 서민금융진흥원앱이나 토스와 같은 인터넷 뱅킹 앱에서 확인할 수 있습니다.
토스뱅크에서 신용점수 확인하는 방법
올크레딧 웹사이트에서 신용점수 조회하고 평점 올리는 방법
근로자햇살론 이용자격과 대출 방법
연소득 3,500만원 이하 또는 4,500만원 이하임과 동시에 신용평점이 하위 20%이하인 저신용의 사람이 이용 가능합니다.
저축은행 및 농협, 수협, 축협과 같은 상호금융기관에서 이용할 수 있는 저신용자 전용 대출입니다.
무직자 및 프리랜서 대출 상품이 아니지만, 저신용자 상품으로 알아두시기 바랍니다.
근로자햇살론 대출 한도
현재 2,000만원 까지 최대 대출이 가능합니다. 정부의 지원으로 1,500만원에서 상향된 한도로 2024년 이후에는 낮아질 수 있으니 참고하여 이용하시기 바랍니다.
근로자햇살론 금리
서민금융진흥원에서 부담해주는 이자 지원금을 제외하면 실제 최대 금리 상한선은 10.9%가 됩니다.
햇살론15 이용 자격과 대출 방법
이용 자격은 근로자햇살론의 자격과 동일합니다. 단, 취급 기관이 제1,2금융권 은행입니다.
무직자 대출과 프리랜서 대출이 가능한 상품입니다.
햇살론15 대출 한도
1,400만원 이었던 한도를 정부가 2023년 말까지 최대 2,000만원으로 상향했습니다. 이후에는 한도가 하향될 수 있으니 참고 바랍니다.
햇살론15 금리
햇살론15의 금리 상한선은 15.9% 로 근로자햇살론 보다는 5%p 높은 편입니다.
금리는 개인의 신용평점, 신청 은행, 기준금리 변동 상황 등에 따라서 달라질 수 있으니 참고하시기 바랍니다.
햇살론뱅크 이용 자격
1금융권 대출이 가능한 햇살론뱅크 이용 자격은 다음 세부사항을 만족해야 합니다.
무직자와 프리랜서가 제1금융권에서 대출이 가능하도록 지원하는 대출입니다.
- 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용중이거나 6개월 이후에 대출 받은 금액을 전부 상환하고 3년이 지나지 않은 사람 중 부채 또는 신용도가 개선된 저소득과 저신용자를 대상으로 합니다.
- **여기서, '6개월' 항목은 현재 2023년 연말까지로 명시되어 있으며, 이후에는 '1년 이상'으로 바뀔 수 있는 점 참고하시기 바랍니다. 또한 '3년' 항목도 마찬가지 입니다. 이후에는 1년으로 바뀔 수 있습니다.
햇살론뱅크 대출 한도 금액
대출 한도는 최소 500만원 부터 최대 2,500만원 까지 입니다. 개인의 신용 및 보증심사 결과에 따라서 최소와 최대 범위 중에서 대출 가능한 금액이 결정됩니다. **여기서 원래 최대 한도는 2,000만원 이었으나 2,500만원까지 상향 되었습니다. 이 또한, 2023년 연말까지로 명시되어 있습니다. 이후에는 변동될 수 있으니 2023년말 무렵에는 추가 확인이 필요합니다.
햇살론뱅크 금리
은행 및 대출 신청자에 따라서 연 4.1% ~ 10.7% 범위 안에서 결정이 됩니다. 여기에 더해 대출 금액의 연 2%에 해당되는 보증료를 내야 합니다. 사회적배려대상자의 경우 1.0%p 면제 받고, 금융 및 컨설팅 교육 이수자는 0.1%p, 저소득청년층은 0.5%p를 면제 받습니다. 일반적으로 저축은행 및 캐피탈에서 대출하는 경우보다 낮은 금리로 대출을 할 수 있는 상품입니다.
대출 기한
3년과 5년 중 선택이 가능합니다. 둘다 거치기간 1년은 공통이고, 원리금상환기간이 각각 2년과 4년으로 차이가 있습니다.
햇살론 뱅크 이용 가능한 은행 목록과 대출 신청 방법
아래 목록의 영업점에 방문 또는 은행 앱을 다운받아서 비대면 대출 신청을 할 수 있습니다.
- BNK부산은행, BNK경남은행, IBK기업은행, NH농협은행, SH수협은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행
- KB국민은행, 우리은행, 하나은행, 신한은행 (제1 금융권 무직자 대출 가능)
